La expansión y globalización de los mercados financieros ha generado un creciente interés por parte de traders de diferentes culturas y orígenes que desean invertir y hacer crecer su capital respetando consideraciones religiosas.
La ley islámica contempla normativas financieras que muchos inversores desconocen. Aunque el trading en sí está totalmente permitido en el Islam, algunas subcategorías y nuevas modalidades no lo están.
Componentes comunes como los CFD, el apalancamiento, las opciones binarias y los tipos de interés están prohibidos según la ley Sharia. Veamos cómo funciona una cuenta islámica de trading y cómo operar de forma “halal”.
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El trading financiero y la obtención de beneficios son totalmente permisibles según las normas islámicas. Sin embargo, se imponen ciertas restricciones para evitar pérdidas excesivas, ganancias injustificadas y transacciones financieras sospechosas.
Primero, aclaremos algunos conceptos. “Halal” se refiere a cualquier actividad realizada de acuerdo con las normas establecidas por la ley Sharia, ya sea a través del Corán u otras fuentes confiables. Por otro lado, “Haram” se refiere a cualquier actividad prohibida por las normas religiosas.
Por ello, es común encontrar estos términos en diversos aspectos de la vida, incluidas las actividades financieras.
Las regulaciones financieras islámicas apoyan la generación de ingresos que provienen de un esfuerzo legítimo, como prestar un servicio, producir bienes o entregar algo a cambio, como en el sistema de trueque. La mayoría de las restricciones se centran en obtener dinero mediante especulación, apuestas y riesgos excesivos.
Por lo tanto, el trading islámico debe excluir los intereses, los contratos por diferencia (CFD), las opciones y los swaps en Forex.
Invertir en el mercado Forex está permitido según el Islam. Sin embargo, las cuentas islámicas de trading en Forex siguen directrices estrictas para asegurar que no incluyan elementos prohibidos.
Las transacciones en el mercado deben implicar la transferencia inmediata de la propiedad de los activos o divisas subyacentes. Además, no deben incluir tasas swap, apalancamiento ni instrumentos especulativos.
No obstante, el riesgo de exposición excesiva, la propiedad ambigua y las opciones son instrumentos comunes en muchas firmas de corretaje, lo que hace que el trading islámico en Forex sea difícil de encontrar.
La mayoría de los eruditos religiosos coinciden en prohibir múltiples instrumentos debido a su naturaleza especulativa, arriesgada o incierta. Estos son:
Otros instrumentos financieros como los índices monetarios y las cuentas de ahorro también están prohibidos por la ley Sharia, ya que implican ingresos por intereses, conocidos como “riba”, y no son permisibles.
Las normas islámicas respaldan el trading en su forma más pura, sin las subdivisiones e invenciones que se han vuelto comunes. Por lo tanto, para determinar si una inversión es “halal” o “haram”, las plataformas islámicas de trading deben cumplir con los siguientes principios.
Los swaps en Forex implican pagar o recibir beneficios basados en la diferencia de tasas de interés entre los bancos centrales de las divisas involucradas. Esta práctica incluye “riba”, o la ampliación del capital mediante intereses, lo cual está prohibido.
Por ello, cada vez más brokers están adaptando estos principios ofreciendo cuentas sin swaps, aunque aplican tarifas administrativas adicionales por mantener la posición abierta durante la noche.
Ganar dinero mediante incertidumbres del mercado y especulación no está permitido, y los participantes (traders y brokers) deben garantizar transparencia en los activos subyacentes, comisiones y modalidades de intercambio.
Los activos de naturaleza especulativa están prohibidos, lo que hace que los derivados, las opciones binarias y el apalancamiento sean inaceptables.
Los instrumentos financieros que no implican directamente la negociación del activo no están permitidos. Por lo tanto, las materias primas deben incluir un intercambio de propiedad de oro, petróleo, granos, etc. Lo mismo aplica para las divisas en Forex y las acciones.
Por ello, los brokers islámicos ofrecen trading al contado y mercados extrabursátiles (OTC) que implican la transferencia inmediata de los productos negociados, y no derivados, forwards no entregables ni contratos por diferencia.
Además, los productos subyacentes deben estar alineados con las normas islámicas, lo que significa que invertir en acciones relacionadas con apuestas, juegos de azar, alcohol o carne de cerdo, así como en ETF con intereses, no está permitido.
Este principio implica una comunicación transparente de los riesgos asociados y su reparto entre las partes involucradas. Así, los brokers y los traders deben compartir tanto las pérdidas como las ganancias derivadas de las condiciones del mercado y su dinámica natural.
Este componente elimina los activos que conllevan incertidumbre, como las opciones binarias y el apalancamiento, debido a su enfoque excesivamente arriesgado y naturaleza impredecible.
El trading según el Islam no difiere en gran medida del enfoque estándar. Simplemente elimina los factores que exponen a los usuarios a riesgos excesivos y a fuentes de ingresos no válidas.
Para simplificar las diferencias entre las cuentas basadas en el Islam y las cuentas habituales, veamos los puntos clave donde se aplican las restricciones.
Trading en Forex: Mantener posiciones abiertas en Forex durante la noche implica swaps. Muchos inversores buscan estas oportunidades para obtener ganancias adicionales a través de diferenciales de tasas de interés. Sin embargo, esta práctica está prohibida por la ley Sharia, lo que hace que el trading islámico en Forex sea más estricto.
Trading con CFD: Los contratos por diferencia no implican una transferencia real de propiedad del activo subyacente; las partes solo compran y venden el valor anticipado del contrato. No obstante, obtener dinero a través de especulación e incertidumbre está prohibido en las cuentas islámicas de trading.
Trading con margen: La mayoría de las plataformas ofrecen apalancamiento, permitiendo a los usuarios pedir fondos prestados al broker para ejecutar operaciones de alto valor. Este enfoque expone a los inversores a grandes riesgos si el mercado se mueve en su contra y se liquidan las posiciones. Por lo tanto, el Islam prohíbe las cuentas con margen.
Spreads: Los brokers ofrecen spreads ajustados, con la posibilidad de generar ingresos mediante comisiones por rollover, primas de opciones y márgenes. Sin embargo, dado que el trading islámico prohíbe estas prácticas, las plataformas halal suelen aplicar spreads más amplios para compensar las ganancias perdidas.
La inversión estándar puede parecer más flexible que las cuentas islámicas de Forex. Sin embargo, muchos usuarios consideran estas normativas razonables y encuentran numerosos beneficios. Comparemos las ventajas y desventajas de operar según la ley Sharia.
El trading islámico está ganando popularidad y varias plataformas ofrecen las mejores cuentas islámicas de Forex. El proceso de registro es sencillo y similar al de abrir una cuenta con cualquier broker, siguiendo estos pasos.
Busca una firma de corretaje que cumpla con las leyes financieras de la Sharia y que incluya capacidades de inversión para usuarios musulmanes. Algunos brokers las denominan inversiones halal o cuentas sin swaps.
Además, asegúrate de leer los términos y condiciones, ya que algunos brokers de Forex requieren verificar que se usen estas cuentas con fines religiosos y no con fines de manipulación (como el arbitraje mediante posiciones sin swaps).
Para asegurarte de que el broker de Forex ofrece funciones islámicas legítimas, revisa los mercados y activos disponibles. Verás que instrumentos especulativos y arriesgados, como el apalancamiento, los derivados y los CFD, no están permitidos.
Además, familiarízate con las tarifas y spreads aplicables, ya que estos brokers pueden cobrar spreads más altos o fijos para compensar la ausencia de swaps.
Regístrate en la plataforma siguiendo el proceso de inscripción indicado. Proporciona los documentos requeridos, nombre y apellido, dirección de correo electrónico y otros datos.
Asegúrate de elegir una cuenta islámica de Forex o cuenta islámica sin swaps al registrarte por primera vez. Alternativamente, es posible que debas abrir una cuenta estándar y luego convertirla en una cuenta islámica de Forex.
Consulta los métodos de pago disponibles y deposita tus fondos iniciales de acuerdo con los montos mínimos requeridos. Ten en cuenta que algunos métodos de pago no están permitidos según la ley Sharia, como las tarjetas de crédito con intereses y los sistemas que cobran comisiones por pagos atrasados.
Explora la gama de mercados disponibles que impliquen un intercambio inmediato, ya sean materias primas, divisas Forex o acciones. Es poco probable que encuentres valores CFD o instrumentos generadores de rendimiento como los mercados monetarios o que puedas aplicar estrategias de cobertura como los contratos de opciones.
Las cuentas de trading islámicas permiten a los inversores operar en Forex respetando su fe religiosa. La ley Sharia implica restricciones más estrictas sobre algunos instrumentos financieros, incluidos los CFD, el apalancamiento y los derivados.
Estas normativas están diseñadas para minimizar las pérdidas excesivas y los riesgos de exposición. Cualquier método de inversión que implique especulación, incertidumbre o ganancias a través de intereses no es permisible.
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